Devo investir tudo em um ETF?
Investir em um ETF que rastreia um índice de serviços financeiros dá a você a propriedade de uma cesta de ações financeiras em vez de uma única empresa financeira. Como diz o velho clichê,você não quer colocar todos os ovos na mesma cesta. Um ETF pode proteger contra a volatilidade (até certo ponto) se algumas ações do ETF caírem.
Os consultores têm receio de recomendar ETFs de ações únicas devido à sua natureza arriscada. “Esses tipos de instrumentos não são para os fracos de coração”, diz Frank Paré, planejador financeiro certificado da PF Wealth Management em Oakland, Califórnia, e ex-presidente da Associação de Planejamento Financeiro.
Os nossos princípios para bons investimentos destacam a importância da diversificação. É impossível saber qual classe de ativos, país, continente ou setor industrial terá melhor ou pior desempenho em um determinado ano, entãotalvez seja melhor manter uma combinação de investimentos- também conhecido como portfólio diversificado.
Você expõe seu portfólio a riscos muito maiores com ETFs setoriais, então você deve usá-los com moderação, mas investindo5% a 10% do total de ativos do seu portfóliopode ser apropriado. Se você quiser ser altamente conservador, não os use.
Os ETFs podem ser um ótimo investimento para investidores de longo prazo e aqueles com horizontes de curto prazo. Eles podem ser especialmente valiosos para investidores iniciantes. Isso porque eles não exigirão o tempo, o esforço e a experiência necessários para pesquisar ações individuais.
Os ETFs estão sujeitos às flutuações do mercado e aos riscos dos seus investimentos subjacentes. Os ETFs estão sujeitos a taxas de administração e outras despesas. Ao contrário dos fundos mútuos, as cotas do ETF são compradas e vendidas ao preço de mercado, que pode ser superior ou inferior ao seu NAV, e não são resgatadas individualmente do fundo.
Compreenda os riscos únicos dos ETFs de ações únicas
Embora um ETF pareça um simples investimento “único”, ele apresenta riscos aumentados; Incluindofalta de diversificação, redefinições diárias, estrutura alavancada, necessidades de negociação ativa e perdas compostas.
Os ETFs podem fornecer uma maneira fácil de diversificar e, como tal, o investidor pode querer ter75% ou maisda carteira em ETFs." Para esse fim, Conzo diz que um investidor mais sofisticado pode ter necessidades adicionais.
Quando os investidores têm múltiplas corretoras, isso pode ajudar a diversificar e gerenciar o risco. Embora alguns investidores apreciem a simplicidade de manter todos os seus fundos de investimento numa única conta, há muitas razões para recorrer a diferentes corretoras.
Um portfólio diversificado ideal incluiria empresas de vários setores, aquelas em diferentes estágios do seu ciclo de crescimento (por exemplo, estágio inicial e maduro), algumas empresas de países estrangeiros e empresas de diversas capitalizações de mercado (pequenas, médias e grandes). .
Quanto dinheiro preciso investir para ganhar $ 3.000 por mês?
Imagine que você deseja acumular US$ 3.000 mensais com seus investimentos, totalizando US$ 36.000 anuais. Se você estacionar seus fundos em uma conta poupança que ofereça uma taxa de juros anual de 2%, precisará injetar aproximadamenteUS$ 1,8 milhãona conta.
Alguns especialistas recomendam retirar 4% ao ano de suas contas de aposentadoria. Para gerar US$ 500 por mês, talvez você precise aumentar seus investimentos paraUS$ 150.000. Retirar 4% ao ano equivaleria a US$ 6.000, o que equivale a US$ 500 por mês.
Diversificação: Um portfólio bem diversificado deve incluirETFs que cobrem diferentes classes de ativos (ações, títulos, commodities, etc.), setores, indústrias e regiões geográficas. Isto distribui o risco e reduz o impacto de qualquer investimento único no desempenho geral.
Resumo.Investir no fundo do índice S&P 500, como o VOO, é uma estratégia vencedora de longo prazo. Os dados históricos mostram que o mercado tem subido consistentemente, apesar dos obstáculos e das recessões.
Baixa Liquidez
Se um ETF for pouco negociado, pode haver problemas para sair do investimento, dependendo do tamanho da sua posição em relação ao volume médio de negociação. O maior sinal de um investimento ilíquido são os grandes spreads entre o bid e o ask.
Além disso, o S&P 500 é apenas uma peça do puzzle do investimento. A diversificação é fundamental para qualquer estratégia de investimento bem-sucedida ecolocar todos os ovos na mesma cesta nunca é uma boa ideia.
Para a maioria dos ETFs padrão e desalavancados que acompanham um índice, o máximo que você pode teoricamente perder é o valor investido, levando o valor do seu investimento a zero. No entanto,é raro que os ETFs de mercado amplo cheguem a zero, a menos que todo o mercado ou setor que ele acompanha entre em colapso total.
Manter muitos ETFs em seu portfóliointroduz ineficiências que, a longo prazo, terão um impacto negativo no perfil de risco/recompensa da sua carteira.
“Os fundos alavancados e inversos geralmente não devem ser mantidos por mais de um dia, ealguns tipos de ETFs alavancados e inversos tendem a perder a maior parte do seu valor ao longo do tempo", diz Emília.
Em contraste, o ETF mais arriscado no banco de dados da Morningstar,Fundo de Futuros de Curto Prazo ProShares Ultra VIX (UVXY), tem um desvio padrão de três anos de 132,9. O fundo, claro, não investe em ações. Investe na própria volatilidade, medida pelo chamado Fear Index: O índice CBOE VIX de curto prazo.
Qual é o maior risco no ETF?
O maior risco nos ETFs é o risco de mercado.
O maior ETF agressivo é oiShares Core Aggressive Allocation ETF AOAcom US$ 1,87 bilhão em ativos. No último ano, o ETF Agressivo com melhor desempenho foi o AOA com 21,52%. O ETF mais recente lançado no espaço Aggressive foi o iShares ESG Aware Aggressive Allocation ETF EAOA em 12/06/20.
É relativamente simples:Você soma todos os seus investimentos e retira 4% desse total durante o primeiro ano de aposentadoria. Nos anos subsequentes, você ajusta o valor em dólares retirado para compensar a inflação.
Uma maneira de pensar sobre isso éa cada tres mesespegue qualquer renda excedente que você possa investir – dinheiro que você nunca mais precisará usar – e compre ETFs! Compre ETFs quando o mercado estiver em alta. Compre ETFs quando o mercado estiver em baixa.
Quanto maior for a exposição de uma carteira ao índice S&P 500, mais os altos e baixos desse índice afetarão o seu equilíbrio. É por isso que os especialistas geralmente recomendam umDivisão 60/40 entre ações e títulos. Isso pode ser estendido para 70/30 ou mesmo 80/20 se o horizonte temporal do investidor permitir mais risco.
