Qual é a diferença entre renda fixa?
Tanto os produtos de ações como os de rendimento fixo são instrumentos financeiros que podem ajudar os investidores a atingir os seus objetivos financeiros.Os investimentos em ações geralmente consistem em ações ou fundos de ações, enquanto os títulos de renda fixa geralmente consistem em títulos corporativos ou governamentais..
Títulos e letras do Tesouro, títulos municipais, títulos corporativos e certificados de depósito (CDs)são todos exemplos de produtos de renda fixa.
O rendimento que um investidor recebe é chamado de 'cupom'.Não há diferença entre os termos 'título' e 'renda fixa'– ambos se referem à mesma forma de investimento.
Os mercados de ações oferecem retornos esperados mais elevados do que os mercados de renda fixa, mas também apresentam riscos mais elevados. Os investidores do mercado de ações estão normalmente mais interessados na valorização do capital e seguem estratégias mais agressivas do que os investidores do mercado de renda fixa.
Renda fixafornece estabilidade e fluxo de caixa regular, enquanto os investimentos em ações oferecem crescimento ao longo do tempo, embora à custa da volatilidade. Assim, um bom investidor pode desenhar uma carteira com ambos os elementos para atender às suas necessidades de curto e longo prazo.
Um dos maiores benefícios do investimento em renda fixa é que ele é considerado de baixo risco. Isso não quer dizer que haja risco zero associado ao investimento em ativos de renda fixa, mas esses investimentos são normalmente menos voláteis e proporcionam uma taxa de retorno previsível.
Retornos mais elevados geralmente envolvem riscos mais elevados. No entanto,CDs, fundos do mercado monetário, títulos do governo, fundos mútuos de títulos e ETFs e anuidades fixas diferidas, são todos investimentos de renda fixa considerados menos arriscados que ações. No início de 2024, os títulos do Tesouro dos EUA e alguns CDs ofereciam rendimentos na faixa de 5%.
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Os títulos de renda fixa normalmente fornecemretornos mais baixos do que ações e outros tipos de investimentos, dificultando o aumento da riqueza ao longo do tempo. Além disso, os investimentos em renda fixa estão sujeitos ao risco de taxa de juros.
A renda fixa refere-se a qualquer tipo de investimento sob o qual o mutuário ou emissor é obrigado a efetuar pagamentos de um valor fixo em um cronograma fixo. Por exemplo, o mutuário pode ter de pagar juros a uma taxa fixa uma vez por ano e reembolsar o montante principal no vencimento.
O dinheiro é considerado renda fixa?
Dinheiro não é um título, masé uma espécie de renda fixa.
ETF | Taxa de despesas | Rendimento até o vencimento |
---|---|---|
ETF iShares Core US Aggregate Bond(ticker: AGG) | 0,03% | 5% |
ETF Vanguard Total World Bond (BNDW) | 0,05% | 4,9% |
ETF Vanguard Core-Plus Bond (VPLS) | 0,20% | 5,3% |
ETF de imóveis comerciais DoubleLine (DCRE) | 0,39% | 6,2% |
Títulos de capital, por exemplo, ações ordinárias. Os investimentos de rendimento fixo são instrumentos de dívida, tais como obrigações, notas e instrumentos do mercado monetário, e alguns investimentos de rendimento fixo, tais como certificados de depósito, podem não ser títulos.
O investimento em renda fixa pode proporcionar renda regular por meio de dividendos ou juros, o que ajuda a mitigar o risco do mercado de ações. Os investidores que possuem renda fixa geram retorno mesmo quando o mercado de ações está em baixa.
Os títulos de taxa fixa são geralmente considerados investimentos de baixo risco, pois normalmente são garantidos pelos ativos do emissor ou pelo governo. Contudo, é importante lembrar queexiste sempre o risco de o emitente não cumprir a sua obrigação de pagar os juros ou devolver o capital.
- Fundos do mercado monetário.
- Fundos mútuos.
- Fundos de índice.
- Fundos negociados em bolsa.
- Ações.
- Investimentos alternativos.
- Criptomoedas.
- Imobiliária.
Em resumo.A renda fixa superou o desempenho do dinheiro e das ações durante as recessões nos EUA desde 1972. As taxas de juros tendem a começar a cair três meses antes das recessões e atingir um ciclo mínimo cerca de cinco meses após o início das recessões.
- Letras, notas e títulos do Tesouro dos EUA. Nível de risco: Muito baixo. ...
- Títulos de Poupança Série I. Nível de risco: Muito baixo. ...
- Títulos do Tesouro Protegidos contra a Inflação (TIPS) Nível de risco: Muito baixo. ...
- Anuidades fixas. ...
- Contas de poupança de alto rendimento. ...
- Certificados de Depósito (CDs) ...
- Fundos mútuos do mercado monetário. ...
- Títulos corporativos com grau de investimento.
Os títulos de renda fixa do Tesouro dos EUA são respaldados pela plena fé e crédito do governo dos Estados Unidos, o que os tornarisco muito baixomas investimentos de retorno relativamente baixo.
O lugar mais seguro para colocar seus fundos de aposentadoria éinvestimentos de baixo risco e opções de poupança com crescimento garantido. Os investimentos de baixo risco e as opções de poupança incluem anuidades fixas, contas de poupança, CDs, títulos do tesouro e contas do mercado monetário. Destes, as anuidades fixas geralmente oferecem as melhores taxas de juros.
Por que os aposentados dizem que têm renda fixa?
O que significa exatamente viver com uma renda fixa? Viver com uma renda fixa geralmente se aplica a idosos que estãonão trabalha mais e recebe um salário regular. Em vez disso, dependem maioritariamente ou inteiramente de pagamentos fixos provenientes de fontes como a Segurança Social, pensões e/ou poupanças para a reforma.
Viver com uma renda fixa significa quevocê geralmente depende de uma determinada quantia de dinheiro proveniente de uma ou duas fontes, com muito pouca flexibilidade nas quantias recebidas. Fazer face às despesas com uma renda fixa em tempos de inflação crescente pode tornar-se um desafio.
Este declínio não é surpreendente, dado que a maioria das pessoas vive com um rendimento fixo durante a reforma (geralmente uma combinação de segurança social e distribuições de investimento). Os reformados devem, portanto, certificar-se de que dispõem de recursos suficientes para durar os seus anos dourados.
O risco de incumprimento pode aumentar devido a alterações na qualidade de crédito do emitente. Podem ocorrer alterações de preço devido a alterações nas taxas de juros e na liquidez do título.
Quanto mais longo for o prazo do título de taxa fixa, maior será o risco de as taxas de juros subirem e tornarem o título menos valioso.